贷款人通过黑中介包装贷款 到手4.5万却欠银行91.5万

2019-10-31 08:16:47 来源:每日经济新闻 作者:潘 婷 感谢300643

  国家严打“套路贷”以来,不少黑心贷款公司受到了应有的惩罚,市面上“下款快、有信用污点可贷款”等广告也不见了。

  然而,《每日经济新闻》记者注意到,以“包装贷款”的名义收取巨额包装费的黑中介却多了起来,黑中介通过将有贷款需求的人“包装”成空壳公司的高管,同时以发放工资的形式给其放款并形成银行流水,将资质“包装”好后,再持续从各金融机构贷款。

  10月29日,广东省公安厅发文提醒防范此种骗局,在公布的案例中,有受骗者被贷款91.5万元,到手仅4.5万元。《每日经济新闻》记者检索关键字“包装贷款”发现,网上此种广告并不少见,点击后却跳转至网贷平台。

  花式包装客户贷款资质

  据广东省公安厅公布的案例,今年初,深圳市民陈女士(化名)因为女儿考上艺术学校花销较大,准备贷款供孩子上学。可是因为资质不够,跑了几家银行都未能贷到款。正犯愁时,她在某微信群里看到一个名为“深圳某商贸公司专员”发布的广告:招收全国客户,通过包装,让您轻松贷款60万~120万元。

  通过私聊,陈女士了解到该中介公司可以通过“缴纳社保、代发工资流水”等方式包装客户贷款资质。但贷款后,公司需要收取35%到45%不等的包装费。

  为了供女儿上学,陈女士咬牙答应了对方的要求,并如约来到龙岗某商贸公司。之后按照客服的指引办理了新的电话卡,又向几家银行申办了银行卡。随后,公司以“方便做银行流水”为由,让陈女士将手机卡和银行卡都交给公司保管。

  几个月后,公司果然通知陈女士到几家银行办理了贷款手续。这期间陈女士收到了公司陆续转来的1.5万元款项,可随之而来的还有几家银行的催收电话。感觉不对劲的陈女士赶紧到银行查看征信,结果发现自己竟然欠款31万元!当陈女士再匆忙赶到公司时,发现早已人去楼空!

  接到报警后,深圳龙岗警方迅速展开侦查。同时串并发现全市存在多宗类似警情,社会影响恶劣。10月23日,龙岗警方50余名警力在龙岗、龙华等地同时收网,抓获11名主要犯罪嫌疑人。

  据初步统计,2015年至今,该犯罪团伙通过注册多个空壳公司,以类似手法作案百余起,涉案金额五千余万元,受害人遍布全国各地。其中情节最严重的一起案件,嫌疑人通过包装客户资质向银行骗贷91.5万元,而受害人却只收到4.5万元。

  “包装贷款”两头通吃

  《每日经济新闻》记者注意到,网上此种“包装贷款”的广告并不少见。记者点击其中一个链接,网页跳转至某网贷平台,主页面写有“最高200000元借款额度,纯线上申请,可快至30分钟到账”的广告语。此外,有不少网友质疑“包装贷款”公司的可靠性。

  记者了解到,“包装贷款”需要申请人身份证明文件复印件、工作证明、收入证明、金融资产凭证等证明材料,一旦这些材料落入不法分子手中,可能面临其他风险。

  贷款中介承诺向银行贷款,实际是高息网贷。受害人付给中介高额手续费,以为是通过银行贷款,却不料中介是通过网贷进行贷款,受害者还要承担网贷高额利息。

  此外,“花钱就能洗白征信污点”也是骗局。据了解,个人征信污点除了在问题解决的5年后通过系统自动更新消除外,人力无法干预。

  客户中介可能触犯刑法

  广东省公安厅提醒,所谓的“包装贷款”其实就是客户和银行“两头骗”,主要套路分为五步:

  第一步:发布包装贷款广告。通过拨打电话、发送短信,或者在微信群、QQ群发布“贷款中介”广告,吸引急需资金而又不符合银行贷款条件的客户。

  第二步:扣留手机卡和银行卡。引导客户办理新的电话卡、银行卡,然后以“方便做银行流水、应对银行回访、缴纳社保和公积金”等借口将客户的手机卡、银行卡扣留在公司。

  第三步:包装高收入人群。将客户“录取”为该空壳公司的高层管理人员,每月发放高额工资,形成银行流水。比如陈女士就被包装成了该公司月薪5万元的“部门经理”。

  第四步:指导办理贷款手续。陪同客户去银行申请贷款,具体指导客户如何填写表格、如何应答银行问询。

  第五步:银行放款后卷钱跑路。银行放款后截留大部分款项,只转账小部分资金稳住客户,然后金蝉脱壳,公司每隔一段时间就会转移办公地点。

  尤其需要注意的是,即便少数人通过包装贷款成功,也改变不了骗贷的本质。一经查出,不仅会被列入银行黑名单、收回贷款,还有可能与贷款中介一起触犯刑法。

  《刑法》第一百九十三条规定:以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金;数额巨大的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金。

关键词阅读:贷款人 黑中介 贷款 银行

责任编辑:申雪娇 RF13056
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
渝农商行、浙商银行跌超5% 仍深陷“破净”泥淖

2019-12-10 08:01:12来源:长江商报

万亿级银行理财资金有望入市? 券商如何看后市

2019-12-10 07:53:48来源:国际金融报

支付机构艰难求生:收入模式单一 103张罚单压顶

2019-12-10 07:52:14来源:北京商报

在线支付“杀死”世界最大印钞厂:德拉鲁面临破产风险

2019-12-10 07:51:20来源:北京商报

中小银行发力存款产品 银行年终揽储未见“硝烟”

2019-12-10 08:16:27来源:中国证券报

紫金银行股价逼近跌停背后:巨量解禁来袭

2019-12-10 07:56:37来源:蓝鲸银行

破净银行股投资价值几何 专家:行业估值处于低位

2019-11-27 08:15:18来源:金融时报

银行理财资金望入市?中信证券:岁末年初"猫冬"御寒

2019-12-10 08:18:37来源:国际金融报

中小银行永续债发行破冰 险资翘盼投资标准放宽

2019-12-10 07:58:23来源:中国证券报

华融消费金融再遭处罚:消费贷款用途不合规 合计被罚款65万元

2019-11-26 08:22:15来源:互联网金融新闻中心

央行:11月末社融规模存量221.28万亿 同比增长10.7%

2019-12-10 18:07:00来源:央行

央行继续暂停逆回购 实现零投放零回笼

2019-12-10 11:04:11来源:中国证券网

邮储银行今日上市:阿里、腾讯等豪门股东 打造10年A股最大IPO

2019-12-10 08:34:40来源:金融界网站

交通银行海南分行85后巨贪挥霍1460万 炒股亏损600万

2019-12-10 08:02:46来源:中国经济网

刚刚 银保监会又有重要文件发布!

2019-11-30 08:59:09来源:中国证券报

“网贷”转“小贷”指导意见下发:转型期限最高2年

2019-11-29 07:42:23来源:中国证券报

年内23家上市银行“破净” 8家宣布实施稳定股价措施

2019-11-26 07:51:21来源:证券日报

银行理财平均收益率跌势暂止 多款产品预期收益率超5%

2019-07-22 17:32:24来源:金融界网站

央行刚辟谣降准就来了碗特麻辣粉 透露什么信号?

2019-04-25 08:10:33来源:上海证券报

更多>> 以下为您的最近访问股
理财产品快速查询
实时热点
重庆快乐十分 重庆快乐十分 广东快乐十分 重庆快乐十分 上海11选5 广东快乐十分 广东快乐十分 重庆快乐十分 广东快乐十分 广东快乐十分 重庆快乐十分 重庆快乐十分 广东快乐十分 重庆快乐十分 上海11选5 广东快乐十分 广东快乐十分 重庆快乐十分 广东快乐十分 广东快乐十分